퇴직연금으로 노후대비 하기 한국투자증권 my연금(ETF 상품 포함)

제 글을 오래전부터 봐왔던 분들은 아시겠지만 저는 누구보다 노후 대비에 진심이다. 경제적으로 넉넉하지 못한 노후가 어떤 모습인지 직장에서도, 선배 직원의 경험담을 통해서도 매번 봐왔기 때문이다.다음은 통계청의 65세 이상 노후준비 여부와 방법에 대한 통계조사다. 2005년과 2019년 기준으로 보듯이 대부분 예금 저축 국민연금 등 매우 소극적인 수입에 의존하고 있는 상황이다.

출처 : 한국투자증권

아래 라이프사이클에 따른 라이프타임을 보면 40대 중반 전후로 보통 적자 분기점이 찾아온다.45세 이후 인생은 수입보다 지출이 커지는 시기로 이전 대비 훨씬 긴 삶을 살아야 할지도 모른다는 것이다. 준비되지 않은 장수는 축복이 아니라 모두에게 고통일 수 있다.

출처 : 한국투자증권

최대한 젊은 시절부터 종잣돈으로 투자해 시간의 마법이 노후 자산을 늘려주도록 하는 것이 가장 명백하고 정석적인 노후 준비 방법이다.그래서 더 이상 퇴직연금에 대해 무관심할 수도, 방치해서도 안 된다. 개인형퇴직연금(IRP)이란?

IRP라는 건 많이 접해봤을 거야.IRP는 가입자가 퇴직연금을 받는 계좌를 의미하며, 지금은 법이 바뀌어 퇴직연금 수령자는 반드시 IRP 계좌에 가입한 뒤 퇴직급여를 받을 수 있다.IRP 가입 대상자는 간단하다.’소득이 있으면 되는’ 소득이 있는 거주자라면 누구나 가입 가능하다.

출처 : 한국투자증권

지금까지의 퇴직금 제도는 문제가 많았다.퇴직 후 받는 퇴직금은 금방 써버리기 때문에 잦은 이직을 했을 경우 퇴직금을 전혀 노후 대비 자금으로 이용할 수 없게 되는 부작용이 있었다.지금은 55세 이전 퇴직에 대해서는 퇴직급여를 IRP로 수령해야 하기 때문에 이직을 하더라도 퇴직금을 꼬박꼬박 쌓아 연금 또는 일시금으로 받을 수 있다. IRP에 쌓이는 퇴직급여는 특정 사유가 발생하기 전에는 중도인출, 담보제공을 할 수 없기 때문에 노후를 대비한 자금으로서 제 역할을 하게 된다.

출처 : 한국투자증권

IRP의 장점은 여기에 그치지 않는다.소득이 발생하는 사람은 반드시 세금을 낸다. 그러나 IRP 가입 후 납입하는 금액에 대해 일정 부분 세액공제를 제공받기 때문에 노후 대비 목적과 동시에 절세 효과를 누릴 수 있다.

출처 : 한국투자증권

노후 대비와 세액공제, 현재와 미래 모두에 유익한 당근을 제공하는 상품이 바로 퇴직연금이다.때문에 퇴직연금을 지금까지 가입하지 않거나 가입해도 납입을 하지 않은 분들이라면 지금이라도 가입 및 납입을 시작해 보시기를 권한다.오늘은 신규 출시된 한국투자증권의 my연금 앱을 활용해 퇴직연금에 투자하고 한시적으로 시행하고 있는 이벤트에도 참여해보려고 한다. 한국투자증권 my연금앱 가입방법

한국투자증권의 다른 앱을 사용해보신 분이라면 누구나 익숙한 화면 구성이다.일러스트가 친숙하고 메뉴 구성이 매우 심플하다.본인인증도 다른 증권사 앱에 비해 매우 간단하다. 휴대폰 번호/주민번호/이름 정도의 정보를 요구하여 매우 쉽게 가입 절차를 마칠 수 있다.이미 나는 한국투자증권 미니스톡 앱을 사용하고 있기 때문에 위와 같이 한국투자증권 ID가 등록되어 있다는 팝업이 뜬다.한국투자증권의 my연금 앱도 자주 접속할 예정이어서 간편 비밀번호 외에도 지문 등록을 해놨다.당연히 한국투자증권 연금앱에서는 비대면 연금계좌 개설이 가능하고 DC 사전가입도 가능해 번거로운 영업점 방문이 필요 없다.나는 저번에 만들어 놓은 개인연금 계좌가 있어서 계좌 개설은 생략하고 상품 종류를 알아봤다. 투자 가능한 퇴직연금 상품의 종류는?먼저 한국투자증권 연금앱에서 투자하기 전 IRP 투자 가능 상품에 대해 소개하고 싶다. IRP 투자 가능 상품은 크게 원리금 보장형 상품과 실적 배당형 상품으로 나뉜다.원리금보장형은 흔히 예금자보호가 되는 상품이고 정기예금, 원리금보장형 ELB 등에 투자하는 상품이기 때문에 안정추구형 분들이라면 이런 상품으로 퇴직연금을 준비하는 것이 적합하다.다만 투자성향이 더 공격적이거나 위험추구형인 분들은 실적배당형 상품도 고려할 수 있다.채권형, 주식형, 혼합형 펀드와 ETF, 리츠 등이 이에 해당한다.리츠의 경우 부동산 투자회사가 다수의 투자자에게 자금을 받아 부동산 관련 투자를 운영하고 그 수익을 배분하는 구조의 상품이다. 직접 거래해 보다우선 내가 한국투자증권의 my연금 앱을 추천하는 가장 큰 이유는 바로 아래에 있다.매우 직관적인 UI와 사용자 기반 툴로 초보자도 전혀 틀리지 않고 자연스럽게 인수, 매각이 가능하다.메뉴 버튼을 누르면 투자 가능한 상품 종류가 표시되는데 오른쪽 사진 상단 별 옆 필터 버튼을 누르면 원하는 조건을 걸고 상품 검색이 가능하다.지역/주제별로 검색이 가능하기 때문에 관심 있는 지역이나 주제별로 상품을 정렬할 수 있다.나는 국내 섹터별 ETF를 필터로 걸어봤어.섹터별 운용사 ETF가 정렬되기 때문에 한층 보기 쉽고 보다 직관적으로 내가 원하는 상품을 찾을 수 있다.리츠 상품도 마찬가지다.거래대금별로 정렬할 수 있다.게다가 펀드의 경우 기간별 수익률로 필터를 걸어 현재 실적이 좋은 펀드 또는 과거 실적이 좋았던 펀드가 어떤 것들이 있는지 자세히 볼 수 있다.나는 펀드 인수를 위해 주문하기 위한 체크 버튼을 눌러봤어. 버튼을 누르면 해당 종목에 대한 수익률 그래프와 함께 매우 보기 쉽고 간단한 종목 리포트도 화면에 나타난다. ETF나 리츠의 경우는 종목별 차트와 현재 가격도 표시되기 때문에 가격 적정성을 스스로 가늠할 수 있다.ETF 주문을 누르면 매수 화면이 뜬다.가장 대표적인 시장지수 ETF여서 거래량이 많은 것을 확인할 수 있다. 주문을 위해서는 지정가격 또는 시장가격 등 원하는 가격결정 방식을 선택할 수 있지만 이 또한 매우 직관적이어서 고민할 필요가 없다.참고로 퇴직연금은 위험자산 비율을 제한하고 있기 때문에(노후자금 보호 목적) 일부 위험자산으로 분류되는 상품의 경우 전체 투자금액의 70%를 넘을 수 없다는 규정이 있다. 예를 들어 주식 비중이 40%를 넘는 펀드 상품이라면 이 상품 하나에 갖고 있는 자금 100%를 투입해 투자하는 것은 불가능하다.따라서 본인의 투자 성향을 고려해 위험자산과 원리금 보장 상품을 적절히 섞어 투자하는 것이 좋다.또 한국투자증권 연금앱에서는 간편하게 연금수령 계획을 세워 변경도 가능하다.수령 주기, 기간, 금액을 원하는 대로 변경할 수 있어 번거로운 절차가 필요 없다. 테마별/투자성향별 다양한 추천상품한국투자증권 마이연금 앱의 장점은 이 뿐만이 아니다.미니스톡 이용 시에도 느꼈듯이 사용자에게 매우 많은 볼거리와 추천 상품을 제공한다.너무 선택권이 많은 금융상품은 오히려 소비자를 혼란스럽게 만든다는 것을 잘 알고 있는 것은 분명하다.이 앱에서는 빅데이터 기반으로 퇴직연금 인기 상품을 분류해 금융소비자에게 제공한다.뿐만 아니라 ETF의 경우 원하는 상품을 바로 찾을 수 있도록 테마별 상품 리스트를 제공한다.고배당 펀드, ETF에 관심이 있다면 고배당 상품, 코로나 리오프닝 펀드나 ETF에 관심이 있다면 리오프닝을 선택해 원하는 상품을 바로 찾을 수 있다.어떤 상품이 어떤 카테고리에 있는지 보는 재미도 매우 높다. 한동안 돌아다니며 흥미로운 금융상품을 구경하게 된다.마지막으로 한국투자증권은 전문가들이 제시하는 특정 위험 성향에 맞는 추천 포트폴리오도 제공하고 있다. 나의 경우 공격투자형으로 원금손실이 있을 수 있는 상품이 자동으로 나열돼 화면에 나타났다.이 상품들을 하나씩 검토하면서 내가 투자하고자 하는 기준에 맞는지 점검하고 적절히 분산투자하는 것이 가장 현명한 투자 방법이라고 생각한다.만약 본인의 투자성향을 바꾸고 싶거나 다시 투자성향 분석을 하고 싶은 분이라면 맨 오른쪽 3가지 점을 눌러 투자성향 진단을 다시 하면 된다.본인의 투자 성향보다 더 위험한 상품에 투자하는 것은 극히 위험하고 제한된 일이기 때문에 신중하게 진단하는 것이 필요하다.퇴직연금 관련 광고/이벤트 소개한국투자증권 연금 광고를 보면 광고 모델이 무려 배우 이미영 씨, 열심히 일하는 사람들을 향해 왜 노냐고 묻는 이미영 씨의 질문에 당황해서 퇴직연금이 놀고 있잖아요. 라는 코멘트에 모두 납득!많은 사람들이 기회비용에 대해 매우 가볍게 생각하고 있다. 본인이 일하는 것만이 능사가 아닌데 계좌의 돈을 잠그듯 그대로 두는 분들이 상당한 것 같다.특히 연금의 경우 복리의 마법이 적용되는 대표적인 금융상품이기 때문에 무조건 놀리지 말고 본인의 목적과 상황에 맞는 운용 및 투자가 필수다.현재 한국투자증권에서는 연말정산 혜택을 미리 준비하는 분들을 위해 IRP 이벤트를 실시하고 있다.이벤트 기간은 8월 11일부터 9월 30일까지이며, 이벤트 경품은 10월 중 발송된다.연말이 돼 서둘러 IRP 가입 및 돈을 넣는 것보다 미리 준비해 분산투자 효과를 노리고 연말정산 세액공제도 함께 노리는 것이 좋다. 이벤트1. IRP계좌개설고객 스타벅스쿠폰영업점 또는 뱅키스 IRP 계좌를 최초로 신규 개설한 고객을 대상으로 추첨을 통해 천명에게 스타벅스 쿠폰을 지급한다(마케팅 동의 필수!!)이벤트2. IRP계좌 입금 후 상품권 수령본 이벤트는 이미 IRP 계좌를 가지고 계신 분들 중 이벤트 기간 내 순증(입금) 50만원 이상인 분들부터 구간별로 각 500명씩 GS칼텍스&신세계상품권을 지급하는 이벤트다.본 이벤트는 영업점 계좌만 대상이며, 뱅크키스의 경우 제외된다(영업점 계좌는 비대면으로 개설 가능하니 참고!) 이 역시 마케팅 동의가 필수다. 이벤트 3. ETF/TDF이벤트이벤트 기간 구간별 추첨을 통해 ETF/TDF 상품에 투자하는 분들에게 문화상품권을 지급한다.영업점/뱅키스DC/IRP 계좌 전 고객이 대상이며 마케팅 동의를 한 고객에 한해 적용한다.대상 운용사는 한국투자신탁운용, 신한자산운용, KB자산운용, 키움자산운용, 미래에셋자산운용, 삼성자산운용이다. 동일 운용사별, 동일 상품별 순매수 합산 금액에 따라 상품권이 지급되는 점을 반드시 유의해야 한다.행사의 주의사항은 아래와 같다.모든 이벤트는 마케팅 동의가 필수이며 10월 중 이벤트 상품이 제공되므로 이점 양해해야 한다.아직 노후 대비를 미래로 미루는 분들이라면 당장 하는 것을 추천한다.NOWOR NEVER이다.당장 직관적이고 초보자도 투자하기 쉬운 한국투자증권 ‘마이연금앱’을 이용해 세액공제 효과와 노후대책이라는 두 마리 토끼를 모두 잡아보자.이벤트 페이지 하이퍼링크 <<본 콘텐츠는 한국투자증권으로부터 경제적 대가(원고료)를 받아 작성되었습니다.아직 노후 대비를 미래로 미루는 분들이라면 당장 하는 것을 추천한다.NOWOR NEVER이다.당장 직관적이고 초보자도 투자하기 쉬운 한국투자증권 ‘마이연금앱’을 이용해 세액공제 효과와 노후대책이라는 두 마리 토끼를 모두 잡아보자.이벤트 페이지 하이퍼링크 <<본 콘텐츠는 한국투자증권으로부터 경제적 대가(원고료)를 받아 작성되었습니다.아직 노후 대비를 미래로 미루는 분들이라면 당장 하는 것을 추천한다.NOWOR NEVER이다.당장 직관적이고 초보자도 투자하기 쉬운 한국투자증권 ‘마이연금앱’을 이용해 세액공제 효과와 노후대책이라는 두 마리 토끼를 모두 잡아보자.이벤트 페이지 하이퍼링크 <<본 콘텐츠는 한국투자증권으로부터 경제적 대가(원고료)를 받아 작성되었습니다.